Вопросы и ответы

1. Какую схему погашения выбрать: классическую или аннуитетную?

Аннуитетная схема погашения удобна для планирования и прогнозирования семейного бюджета, поскольку позволяет точно знать, сколько денег необходимо выплачивать каждый месяц.

Кроме того, при аннуитетной схеме погашения первую половину срока действия кредитного договора ежемесячный платеж по кредиту будет меньшим, чем при классической схеме. Например, покупая в кредит новый автомобиль, при сумме кредита 20 тыс. гривен и сроке кредита 5 лет (процентная ставка 27%) ежемесячный платеж по аннуитетной схеме составит 616 гривен, а по классической – 792 гривны.

При большей сумме кредита ежемесячный платеж по классической схеме будет еще большим.

Меньшие суммы аннуитетного платежа в первой половине срока действия кредитного договора снижают возможные риски (переход на менее оплачиваемую работу, инфляция и т.д.).

2. Чем отличается аннуитетная схема погашения от классической?

При аннуитетной схеме сумма кредита с процентами погашаются равными платежами, и ежемесячный платеж по кредиту не меняется. Корректируются только разбивка на сумму кредита и проценты внутри ежемесячного платежа. Например, при сумме кредита 12 тыс. гривен со сроком 12 месяцев и ставкой 26% годовых, ежемесячный платеж по кредиту составит 1148 гривен.

При классической схеме сумма кредита погашается равными частями, то есть делится на количество месяцев срока действия кредитного договора плюс начисленные за месяц проценты. Например, при сумме кредита 12 тыс. гривен со сроком 12 месяцев и ставкой 26% годовых, ежемесячный платеж по кредиту будет равен 1000 гривен. Начисленные проценты в данном случае составят 265 гривен, т.е. общий первый платеж -1265 гривен. Второй платеж составит: по кредиту - 1000 гривен, по процентам - 243 гривны, т.е. общий второй платеж будет равен 1243 гривны. 

Пример приблизительного расчета платежа (кредит + проценты) при аннуитетной и классической схемах погашения (сумма кредита 20 тыс. гривен, ставка - 26% годовых при сроке кредитования до 3-х лет и 27% годовых при сроке кредитования от 4-х до 5-ти лет).

Аннуитетная схема погашения

При большей сумме кредита платеж увеличивается пропорционально. Например, при сумме кредита 40 тыс. гривен платеж на 4 года составит 690 х 2 = 1380 гривен.

Классическая схема погашения

При большей сумме кредита платеж увеличивается пропорционально. Например, при сумме кредита 40 тыс. гривен платеж на 4 года составит 876 х 2 = 1752 гривны.

3. Правда ли, что при аннуитетной схеме погашения банку уплачивается больше процентов, чем при классической?

В ВТБ Банке как при аннуитетной, так и при классической схеме погашения кредита процентная ставка начисляется на остаток задолженности. При аннуитетной схеме погашения банку уплачивается больше процентов только в случае погашения четко по графику (т.е. при платеже 200 гривен ежемесячно необходимо  уплачивать только по 200 гривен) и в случае ограничения банком возможности досрочного погашения. Поскольку в ВТБ Банке нет ограничений по суммам погашения, можно досрочно погашать кредит большими частями и выплачивать меньше процентов.

4. Стоит ли оформлять кредит на максимальный срок?

Оформляя кредит на максимальный срок, можно застраховаться на случай непредвиденных обстоятельств, препятствующих досрочному погашению кредита.

Кредитным договором ВТБ Банка предусмотрено досрочное погашение кредита без оплаты различных комиссий за досрочное погашение.

5. Можно ли застраховать автомобиль в своей страховой компании?

Страховые компании, которые работают с ВТБ Банком, входят в двадцатку лучших на рынке. Эти страховщики прошли аккредитацию после строгого изучения банком их финансовой документации. Поэтому мы уверены в наших партнерах и предлагаем страховые компании, которые реально выплачивают суммы страховых возмещений.

6. Можно ли погашать кредит в других филиалах и отделениях ВТБ Банка?

ВТБ Банк имеет широкую сеть филиалов и отделений, в которых можно погашать кредит. Для этого достаточно знать реквизиты счетов, которые указаны в кредитном договоре.

7. Необходимо ли для получения автокредита оформлять поручительство?

ВТБ Банк не требует поручительство в обязательном порядке. Если доходы заемщика позволяют погашать кредит, банк оформит кредит без поручителя.